FinTech es una industria naciente en la que las empresas usan la tecnología para brindar servicios financieros de manera eficiente, ágil, cómoda y confiable. La palabra se forma a partir de la contracción de los términos finance y technology en inglés.
FINANZAS + TECNOLOGÍA = FINTECH
Las empresas FinTech ofrecen diversos tipos de servicios financieros y operan dentro de mercados variados. Algunas prestan sus servicios directamente a los usuarios del sistema financiero y otras diseñan soluciones para otras empresas.
Consideramos que las siguientes verticales son las más importantes dentro del sector:
- Medios de pago y transferencias. Las plataformas de pagos, comercio electrónico y transferencias internacionales.
- Infraestructura para servicios financieros. Evaluación de clientes y perfiles de riesgo, prevención de fraudes, verificación de identidades, APIs bancarias, agregadores de medios de pago, big data & analytics, inteligencia de negocios, ciberseguridad y contratación electrónica.
- Originación digital de créditos. Son empresas que ofrecen productos de crédito a través de plataformas electrónicas.
- Soluciones financieras para empresas. Software para contabilidad e infraestructuras de facturación y gestión financiera.
- Finanzas personales y asesoría financiera. Administración de finanzas personales, comparadores y distribuidores de productos financieros, educación financiera, asesores automatizados y planeación financiera.
- Mercados financieros. Servicios digitales de intermediación de valores, instrumentos financieros y divisas.
- Crowdfunding. Es una red de financiación colectiva, normalmente online, que a través de donaciones económicas o de otro tipo, consiguen financiar un determinado proyecto a cambio de recompensas, participaciones de forma altruista.
- InsurTech. Tecnología aplicada a la prestación de servicios en el sector asegurador.
- Criptomonedas y blockchain. Desarrolladores de soluciones basadas en el blockchain, intermediarios y mercados de activos digitales.
- Entidades financieras disruptivas. Bancos u otras entidades financieras 100% digitales.
Fuente: www.fintechmexico.org
Los challenger y neo-bancos de México
¿Que es un Neobanco?
Un neobanco (también conocido como un banco digital, banco virtual, banco en línea o un banco solo por Internet) es un tipo de banco directo que es 100% digital y es accesible a los clientes solo en aplicaciones móviles y plataformas de computadoras personales. Los neobancos no operan redes de sucursales físicas tradicionales. Los neobancos están impulsados por la tecnología y pueden adoptar tecnologías de aprendizaje automático e inteligencia artificial sin estar limitados por los sistemas heredados de los competidores bancarios tradicionales.
¿Que es un Challenger Bank?
Un challenger bank o banco retador es una entidad de crédito con ficha bancaria similar a una tradicional pero 100% digitales. Ello le permite captar depósitos reembolsables de particulares. Se caracteriza por analizar los datos del cliente para ofrecerle productos personalizados con precio dinámico. Suelen comenzar como neobancos y, tras adquirir la licencia bancaria, pasan a esta categoría.
Esta clase de bancos se distinguen de los bancos tradicionales por aplicar la tecnología financiera (fintech) a sus prácticas, como las operaciones solo en línea, que evitan los costes y las complejidades de la banca tradicional.
Fuente: es.wikipedia.org
Definición de fintech en México
Ahora, hablando de neobancos y challenger banks en México existe poca diversidad geográfica. La Ciudad de México es el hub indiscutible del país.
Las fintechs de otras partes del país aportan mucho más que diversidad geográfica. México es un país grande, y sus vastas regiones deben abordar asuntos, problemas y oportunidades muy diferentes.
Estas nuevas fintech están diseñada para adaptarse a sus clientes, por lo que mantenerse atento y listo para trabajar en estas regiones es una gran ventaja.
Entonces, estos son los neobancos y challenger banks de México. Hemos tratado de dividirlos en esas dos categorías, pero debes saber que algunas de las instituciones pueden cambiar repentinamente de categoría después de que esto se publique. Solo para que estés enterado.
Challenger banks
- Fondeadora. Es el abuelito de las fintechs mexicanas, pero es bastante nuevo como challenger bank. Comenzó como una plataforma de crowdfunding y evolucionó a lo que es ahora hace no mucho. Fue a principios del año pasado que obtuvo el dinero que necesitaba (US$1.5 millones en una ronda liderada por Ignia) para transformarse en su nuevo yo.
- Albo. Llegó a la supremacía para convertirse en el principal challenger de México. Fue rápido al cambiar las sucursales físicas por una aplicación ingeniosa. Sin embargo, sabiendo que no puede volverse completamente digital desde cero, especialmente en un país que depende tanto del efectivo, seguirá enviando pedazos de plástico para que los clientes los lleven en el bolsillo (o sea una tarjeta de débito).
- Swap. Es un challenger especializado en transferencias de dinero. Su plataforma amigable con el usuario que te permite enviar dinero peer-to-peer (P2P) sin la necesidad de registrarte con otros intermediarios bancarios. Es la plataforma de pagos P2P digital más utilizada de México, así como un facilitador de desembolsos masivos de efectivo para clientes comerciales.
Neobancos
- Flink. Es una fintech bancaria bastante estándar. Sin embargo, lo interesante en su caso es que también funge como una plataforma para adquirir fracciones de una acción que cotice en el mercado de valores. De esta manera, ayuda a los usuarios que quizá no tengan grandes cantidades de dinero para diversificar sus inversiones en una empresas reconocidas com Netflix, Disney… Su producto es emitido y operado por Evertec México y Cacao Paycard Solutions, respectivamente.
- Klar. Afirma tener una tarjeta que no te cuesta y que te pagan por usar. Sin embargo, incluso obtener una buena tasa de interés en tu crédito es una bendición en México. Klar hizo historia a fines del año pasado cuando recaudó US$57.5 millones en fondos semilla. Esa fue la ronda semilla más grande que jamás haya llegado a los libros en México.
- Oyster. Está creando servicios financieros digitales para freelancers, startups y pymes en México. Vilash Poovala y Gabriel Leon fundaron Oyster en septiembre de 2018 y lanzarán el primer producto en julio de 2019.
- Stori Card. Busca atender a las poblaciones financieramente desatendidas del país y está en camino de conseguir a su cliente número 100,000. Solo en febrero, concluyó una ronda Serie A2 de US$10 millones. Sí, así es, A2; nuestro CEO, Víctor, pensó que sonaba más como un Audi o una salsa para carne, que una ronda de inversión.
- Cuenca. Ofrece ser la única cuenta que necesitarán sus clientes. Como la mayoría de las fintech centradas en el cliente, buscan ofrecer servicios confiables, rápidos, convenientes y seguros al enviar y recibir dinero o al hacer pagos los 365 días del año.
- Nelo. Ha desarrollado una aplicación móvil para las transacciones financieras del día a día, pidiendo dinero a amigos y familiares. Lo interesante es que te permitirán hacerlo con personas no bancarizadas, lo que hace que sea más fácil que nunca ser un gorrón. Si quieren enviarlo o no realmente ya es otro asunto.
- Broxel. Combina una enseñanza de más de 850 especialistas en tecnología e innovación en finanzas para crear nuevas y mejores formas de realizar métodos de pago digital. Una peculiaridad muy mexicana de este neo es la forma en que se ha integrado en un programa de vales del gobierno mexicano. TENGO de Broxel hace que sea más fácil para las empresas emitir sus “vales de despensa” a sus empleados.
- Hey Banco. Este es el neobanco que no está amontonado en Ciudad de México. Tiene sentido que este tenga su sede en la ciudad norteña de Monterrey, dado que su institución matriz financiera es el banco regional, Banregio. De hecho Hey Banco se ha empeñado en darles servicios a sus clientes en su mayoría del norte de México.
- EVVA. Es un neobanco que se enfoca en el sector de emprendimiento. Quiere empoderar a las micro y pequeñas empresas poco bancarizadas mediante la inclusión financiera al darles acceso a una cuenta de banco digital. De esta forma ellos pueden usarla para construir una identidad financiera y adquirir servicios financieros de terceros, cosa que normalmente les rechazan.
- MIBO. El neobanco conocido previamente como, weex wallet, tiene una historia interesante que ilustra por qué es difícil seguirle el paso a los cambios (y definiciones) o a los neo y challenger banks. Weex solía ser una fintech independiente hasta que fue comprada por la compañía de medios móviles con sede en EE.UU., Yonder. Después de asociarse con MasterCard, weex cambió su nombre para meterse a fondo en el juego de la neobanca como MIBO.
- Tauros. Era cuestión de tiempo para que el cripto hiciera su aparición en el mundo de la banca y Tauros quería que fuera tan disruptivo como nunca. Nacida como un cripto intercambio, Tauros se pasó rápidamente a la neobanca para poder asegurar el sueño de la criptomoneda: un mundo sin barreras con un acceso libre a diferentes monedas en un instante.
- Vexi. Se fundó en 2016 y, fuera de toda la parafernalia habitual de la que hace alarde un neobanco, parece realmente interesado en lo que muchos podrían pensar que es mi tema favorito: la educación financiera. Vex utiliza la tecnología para favorecer al cliente y crear procesos eficientes, accesibles y transparentes de forma didáctica. “Queremos que TODOS los mexicanos tengan y aprendan a usar una tarjeta de crédito”, dicen con todo y mayúsculas.
Fuente: contxto.com
Ventajas que ofrecen los neobancos en la pandemia
La pandemia por covid-19 ha modificado el funcionamiento habitual de la banca. En un contexto en donde ir a una sucursal o usar un cajero automático representa un potencial riesgo de contagio, la banca digital aceleró su penetración en el mercado al ser una opción viable, pero sobre todo segura.
A medida que el virus se expandía y el confinamiento se hizo necesario, diversas instituciones bancarias alrededor del mundo implementaron estrategias de digitalización para perfeccionar sus servicios online; sin embargo muchos de éstas aún no corresponden de lleno con las necesidades actuales, pues aún requieren de la presencia física del cuentahabiente en una sucursal, o de su acceso a otros canales de comunicación con el banco, es decir no son totalmente digitales.
Antes de la pandemia, los neobancos ya habían planteado la necesidad de revolucionar los servicios financieros a través de operaciones totalmente digitales.
«Los neobancos son empresas que van más allá de ofrecer servicios financieros en línea, son instituciones que tienen un gran potencial para revolucionar la banca, no sólo a través de servicios accesibles y rápidos, sino de nuevas formas de operar. Los neobancos no tienen sucursales porque no las necesitan, y el hecho de que todas sus operaciones se hagan en línea tiene diversos beneficios para sus clientes como menores comisiones y tasas de interés», afirma Sebastián Medrano, director de Coru.com, fintech comparadora de productos financieros.
En México aún persiste una alta exclusión de la población respecto al acceso a los servicios financieros, ya que sólo el 47% de la población adulta tiene una cuenta bancaria, según la Encuesta Nacional de Inclusión Financiera 2018 (ENIF 2018).
En este sentido, los neobancos brindan la posibilidad de bancarizar a aquellas personas que no forman parte de la banca tradicional, esto sin duda ayuda a reducir las brechas de inclusión financiera, pero además en la era postpandemia todas estas personas tendrían la posibilidad de hacer uso de servicios financieros de forma segura, desde casa y a través de sus dispositivos móviles.
De acuerdo con datos de BBVA, tan sólo durante los primeros meses del confinamiento los usuarios de la banca digital aumentaron un 15% en México, «lo cual habla del interés de los clientes por usar estos servicios, y que hoy con la pandemia se han vuelto indispensables».
Ante ello, los neobancos se posicionan como una gran opción durante la pandemia, pues su operatividad está diseñada para funcionar de manera remota, y entre las ventajas que ofrecen sobresalen las siguientes:
- Preservar las medidas de distanciamiento social. La facilidad que ofrecen los neobancos de contratar todos sus servicios con sólo dar un clic, les da una ventaja, pues esto hace posible que sus usuarios no tengan que salir de casa, ni acudir a una sucursal en donde estarán en contacto con otras personas; es decir, los neobancos contribuyen a preservar las medidas de distanciamiento social, las cuales son de vital importancia para contener la expansión del virus.
- Servicio 24/7. Los neobancos no cuentan con horarios de servicios fijos, ni días inhábiles, ya que entienden la importancia que tiene para el usuario contar con atención sin importar el día o la hora. Sus servicios están disponibles siempre.
- Acceso a información en tiempo real. La estructura de los neobancos les permite contar con información en tiempo real respecto al saldo, movimientos y demás transacciones de los usuarios, así éstos podrán consultar dicha información en el momento que la necesiten.
- Reducción de cuotas bancarias y servicios adicionales. Debido a que los neobancos no cuentan con infraestructura física, esto les permite ofrecer a sus clientes cuotas preferenciales y tasas de interés bajas. También tienen la posibilidad de ofrecer a sus clientes servicios adicionales de gestión de finanzas personales, metas de ahorro y demás productos financieros.
- Seguridad. Los neobancos cuentan con altos sistemas de seguridad, así como tarjetas digitales con códigos variables que sólo funcionan para realizar una compra a la vez, esto permite que la información del usuario no pueda replicarse y sea segura.
Fuente: www.economiahoy.mx
Mis Clases y Asesorias 